Audit Patrimonial Création d'Entreprise

Protégez votre patrimoine personnel et structurez vos actifs avant de vous lancer dans l'entrepreneuriat

Gratuit · 3 minutes · Score sur 100

Pourquoi réaliser un audit patrimonial avant de créer son entreprise ?

La création d'entreprise est un moment charnière qui engage votre patrimoine personnel bien au-delà de votre apport initial. Un audit patrimonial vous permet d'identifier les risques financiers liés à votre projet, de choisir la structure juridique la plus protectrice et de mettre en place les bons dispositifs de prévoyance. En France, près d'un entrepreneur sur deux ne sépare pas correctement ses actifs professionnels et personnels, s'exposant à des conséquences patrimoniales lourdes en cas de difficulté. Réaliser un bilan complet avant de vous lancer, c'est poser les fondations d'une stratégie patrimoniale solide et pérenne.

47% des créateurs d'entreprise n'ont pas de protection prévoyance adaptée

25% des entreprises cessent leur activité dans les 3 premières années

62% des dirigeants ne séparent pas clairement patrimoine pro et perso

Les 4 piliers de votre audit patrimonial

Un bilan complet pour prendre les bonnes décisions

Patrimoine Immobilier

Protégez vos biens immobiliers personnels des risques liés à votre activité professionnelle

Déclarer votre résidence principale insaisissable (déclaration d'insaisissabilité)
Évaluer l'opportunité de créer une SCI pour vos biens locatifs
Anticiper l'impact du régime matrimonial sur vos actifs immobiliers

Épargne & Placements

Structurez votre épargne pour financer votre projet tout en conservant un matelas de sécurité

Constituer une réserve de trésorerie personnelle de 6 à 12 mois de charges
Évaluer la pertinence d'une holding patrimoniale pour réinvestir vos bénéfices
Optimiser la rémunération dirigeant vs dividendes selon votre TMI

Fiscalité

Choisissez le cadre fiscal le plus adapté à votre situation personnelle et professionnelle

Comparer IS vs IR selon votre tranche marginale d'imposition
Analyser les avantages du statut de micro-entrepreneur vs SARL/SAS
Exploiter les dispositifs de report et d'exonération (apport-cession 150-0 B ter)

Protection & Prévoyance

Assurez la continuité de votre projet et la sécurité de votre famille en cas d'aléa

Souscrire une prévoyance dirigeant (incapacité, invalidité, décès)
Mettre en place un contrat homme-clé pour sécuriser l'entreprise
Adapter votre régime matrimonial (séparation de biens, société d'acquêts)

Nos conseils

Choisissez la bonne structure juridique

Optez pour une SARL ou une SAS afin de limiter votre responsabilité aux apports. Évitez l'entreprise individuelle classique si votre activité présente des risques financiers significatifs. Depuis 2022, le statut d'entrepreneur individuel protège automatiquement le patrimoine personnel, mais une société reste préférable pour structurer la croissance.

Séparez vos comptes et vos patrimoines dès le jour 1

Ouvrez un compte bancaire professionnel distinct et ne mélangez jamais les flux personnels et professionnels. Cette discipline évite la confusion de patrimoine qui peut, en cas de liquidation judiciaire, entraîner l'extension de la procédure à vos biens personnels.

Pensez à la holding dès que possible

Si vous prévoyez de réinvestir vos bénéfices ou de créer plusieurs activités, la mise en place d'une holding permet de bénéficier du régime mère-fille (exonération à 95 % des dividendes remontés), de mutualiser la trésorerie et de préparer une future cession dans des conditions fiscales avantageuses.

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Questions fréquentes

Quel statut juridique protège le mieux mon patrimoine personnel ?

Les formes sociétaires comme la SARL et la SAS limitent votre responsabilité au montant de vos apports, protégeant ainsi votre patrimoine personnel. Depuis la loi du 14 février 2022, l'entrepreneur individuel bénéficie aussi d'une séparation automatique des patrimoines, mais la société offre davantage de souplesse pour structurer votre croissance et optimiser votre fiscalité.

Dois-je changer de régime matrimonial avant de créer mon entreprise ?

Si vous êtes marié sous le régime de la communauté légale, les dettes professionnelles peuvent impacter les biens communs. Passer en séparation de biens ou adopter une société d'acquêts aménagée permet de protéger le patrimoine du conjoint. Cette démarche nécessite un acte notarié et un délai de deux ans minimum depuis le mariage.

Comment optimiser ma rémunération en tant que dirigeant ?

L'arbitrage entre salaire et dividendes dépend de votre tranche marginale d'imposition et de votre statut social (TNS ou assimilé salarié). En SAS, les dividendes ne sont pas soumis aux cotisations sociales mais subissent le PFU à 30 %. En SARL, les dividendes au-delà de 10 % du capital sont assujettis aux cotisations sociales. Un audit patrimonial permet de déterminer le mix optimal.

À quoi sert une holding patrimoniale pour un créateur d'entreprise ?

La holding permet de remonter les bénéfices de votre société opérationnelle en quasi-franchise d'impôt grâce au régime mère-fille, puis de les réinvestir dans l'immobilier, des placements financiers ou de nouvelles activités. Elle facilite également la transmission et offre un cadre fiscal avantageux en cas de cession grâce au mécanisme d'apport-cession (article 150-0 B ter du CGI).