Simulateur Assurance Vie — Rendement et Fiscalité
Estimez le rendement de votre contrat d'assurance vie et la fiscalité applicable selon la durée de détention. Fonds euros, unités de compte et abattements calculés.
Simulez votre assurance vie
Rendement estimé et fiscalité selon la durée de votre contrat.
Comment fonctionne le rendement de l'assurance vie ?
Le rendement de votre assurance vie dépend de la répartition entre fonds euros et unités de compte (UC). Le fonds euros offre un capital garanti avec un rendement moyen de 2 à 3 % en 2026. Les UC investissent en actions, obligations ou immobilier avec un potentiel de 5 à 8 % par an, mais sans garantie en capital. La fiscalité est l'autre atout majeur : tant que vous ne retirez pas, aucun impôt. En cas de rachat, seuls les gains sont taxés. Après 8 ans, vous bénéficiez d'un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés. Au-delà de l'abattement, le taux réduit de 7,5 % s'applique pour les encours inférieurs à 150 000 €, contre 12,8 % (flat tax) pour les contrats de moins de 8 ans.
Points clés à retenir
Fonds euros : sécurité et garantie
Le fonds euros garantit votre capital et offre un rendement annuel de 2 à 3 % en 2026. Idéal pour la part sécuritaire de votre allocation. Le capital est disponible à tout moment et les gains sont capitalisés chaque année (effet cliquet).
Unités de compte : performance long terme
Les UC investissent en actions, obligations, immobilier (SCPI, OPCI). Le rendement potentiel de 5 à 8 % par an compense l'absence de garantie en capital. Sur le long terme, les UC surperforment largement les fonds euros grâce aux intérêts composés.
Fiscalité avantageuse après 8 ans
Après 8 ans, les rachats bénéficient d'un abattement de 4 600 € (seul) ou 9 200 € (couple) sur les gains. Au-delà, le taux est de 7,5 % (vs 12,8 % avant 8 ans) pour les encours sous 150 000 €. C'est pourquoi on conseille d'ouvrir un contrat tôt pour « prendre date ».
Allez plus loin avec un audit personnalisé
Ce simulateur donne une estimation. Un conseiller en gestion de patrimoine analyse votre situation complète et identifie les meilleures stratégies pour vous.
Faire mon audit gratuit